사회 초년생들이 재정 목표를 빨리 이루는 8가지 방법

money with piggy bank

늘 새해가 되면, 많은 사람들이 예산을 작성하고 가계부를 씁니다.  가계부를 손에 들고 연간 예산을 작성해 봅니다. 앱이나 엑셀 가계부 들 많은 좋은 프로그램도 있지만 저는 펜과 종이를 들고 항목 항목 계산기와 함께 예산을 작성합니다. 이렇게 가계부를 작성해 가며 살아온지도 10여 년이 넘어갑니다. 오래되지 않은 경험이지만 가끔 제가 사회 초년생이었을 때부터 금융에 대해 공부를 했으면 지금처럼 혼돈의 시간에 좀 더 빨리 대처하지 않았을까 하는 생각을 해봅니다.

 

오늘은 사회 초년생이거나, 이제 부터라도 자신의 재정에 대해 깊이 생각하고 계신 분들을 위해 팁들을 공유하고 자 합니다.

 

제가 첫월급을 받았을 때를 생각해 봅니다. 나름 한 달 열심히 일했는데 막상 첫 월급을 받았을 때 금액에 대한 실망감과 제일 먼저 들었던 생각이 이 월급으로 어떻게 생활하고 저축을 해야 하나 하는 막막함이었던 걸로 기억됩니다.

사회 초년생으로 월급으로 부를 늘리는 일이 마치 완전히 손이 닿지 않는 뜬구름을 잡는 것처럼 느낄 겁니다.  저도 그랬으니까요. 집세, 가끔 하는 외식, 학자금 대출, 기타 청구서 및 부채로 인해 은행 계좌가 금방 바닥을 보일 수도 있습니다.

 

1. 당신의 재정 상태에 대한 정확한 진단이 필요 합니다.

 

처음 직장을 잡거나 수입이 들어오기 시작하면, 무엇을 하십니까?

가장 먼저 해야 할 일이 자신의 재정 상태를 파악하는 것입니다. 가지고 있는 부채나 학자금 대출 등, 고정적으로 나가는 지출을 파악하십시오. 그리고 저축에  대한 장기적인 재정 계획을 세우는 것입니다.  

 

지금 갚아야 할 부채가 나 생활비가 많이 드는데 어떻게 저축에 대한 계획을 세우냐고 하시는 분들도 있을 겁니다. 그러나 당신이 빨리 돈을 비축하지 않으면 돈을 굴리는 방법이나 투자를 배울 수 없습니다. 많은 사람들이 종잣돈 이야기를 입니다. 종잣돈 없이 투자나 돈을 굴리지 못합니다. 

 

은행의 상품들을 조사하여, 고수익 저축 계좌의 적은 금액이라도 조금씩 정기적으로 저축하십시오. 시간이 지남에 따라 증가할 수 있습니다. 이러한 전략을 시도하여 월급을 받을 때마다, 수입이 생길 때마다 "나는 내 수입의 몇% 는 꼭 저축하겠다"라는 계획 하십시오. 단 만원이라도 안 하는 것보다 낮습니다. 

 

2. 당신의 돈이 어디로 가는지 알아보세요 

현실적으로 저축할 수 있는 돈을 결정하려면 매달 얼마를 지출하고 있는지 정확히 파악하십시오. 은행들의 사이트에 가면 한 달 동안의 예산을 측정할 수 있는 프로그램이 있습니다. 또한 앱으로 무료로 사용할 수 있는 예산 추적 앱들이 있습니다. 아니면 전통적인 방법인 펜과 종이로 한 달 동안 사용한 지출을 추적해 보십시오. 당신의 돈이 어디에서 세고 있는지를 알게 됩니다.

가계부나 지출 기록을 하고 계시다면, 쉽게 파악하실 겁니다. 많은 사람들이 아침에 사 마시는 커피나, 테크 아웃해서 먹는 음식의 비용이 적지 않음을 발견할 것입니다.

 

아직 가계부를 안 적어 보셨다면, 단 한 달이라도 당신의 지출을 추적해 보세요. 하루하루 그날 지출 내용과 금액을 적고 옆에 카테고리로 분류해보세요. 버젯 플래너를 공유하니 다운로드하셔서 매일 기록해 보세요. 한 달간 정리하시면 어느 정도 당싱의 지출 흐름을 보시게 되고, 다음 달 예산을 정하기 쉽습니다. 

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3. 현실적인 예산 설정을 하십시오.

월 예산을 설정할 때 중요한 현금 흐름을 분석한 후에는 고정 지출과 변동지출로 당신의 지출을 구분하십시오. 월 청구서나 학자금 대출 상환, 등 한 달 동안 반드시 납부해야 할 지출 목록과 금액을 적고 지급일을 플래너에 기록합니다.

다음은 변동 지출 목록입니다.  식료품 및 유흥과 같이 변동이 심한 지출에 대해 지출 한도 정하고 예산 초한을 작성합니다.

이 작업을 수행한 후에는 연체료 가능성을 없애기 위해 가능한 한 자동 청구서 지불을 설정해야 합니다.

 

보너스 팁으로 제 경우를 예를 들어 보면, 수입이 들어오는 통장과 지출통장을 구분하여 고정지출이 자동 청구되도록 연동하여 분리하십시오. 이렇게 함으로 수입과 지출의 흐름을 정확히 파악하고, 비상 자금을 늘리는 데 도움이 되었습니다. 

 

이러한 방법은 Barefoot Investor (Scott Page 저서)의 원리를 응용하여 저의 상황에 맞게 적용한 방법입니다. 
좀 더 자세한 내용에 을 알고 싶으시면, 제 게시글 중 "호주에서 인기 있는 재테크 지침서 Barefoot Investor"를 읽어 보세요. 

호주에서 인기 있는 재테크 지침서 Barefoot Investor

호주에서 인기인는 재태크 지침서 Barefoot Investor

4. 어디에서나 저축 기회를 찾으십시오

조금의 편의를 줄이면 당신은 저축의 기회를 찾을 수 있습니다. 출근 시 마시는 스타 벅스 커피 대신 집에서 내린 커피를 텀블러에 넣어 다니시면, 많은 비용을 저축할 수 있습니다. 저는 테크 아웃 커피의 편의 포기하는 대신 텀블러에 커피를 가지고 다는 방법으로  월 $100 세이브할 수 있었습니다.

이처럼 당신의 작은 편의를 포기하면 찾을 수 있는 저축의 기회는 많습니다. 

또 다른 효과적인 절약 방법은 전화 요금제, 인터넷 공급자 및 보험 회사를 포함한 유틸리티 지불을 비교하여 공급자를 변경하면 월 청구서를 낮출 수 있는지 확인하는 것입니다.

 

더 많은 저축 기회를 찾고 싶으시면, "일상의 작은 절약 습관으로 의미 있는 저축을 하는 9가지 방법"을 읽어 보세요.

일상의 작은 절약 습관으로 의미있는 저축을 하는 9가지 방법

일상의 작은 절약 습관으로 의미있는 저축을 하는 9가지 방법

5.  저축을 중심으로 지출 계획을 세우십시오.

월별 청구서를 지불한 후 남은 금액을 저축하려고 하는 실수를 하기 쉽습니다. 제가 처음에는 그랬습니다. 그러나 이것이 잘못되었다는 것을 알기까지는 오래 걸리지 않았었죠. 지출을 하고 나면, 저축할 것이 많이 남아 있지 않은 것을 보시게 됩니다.

예산을 측정할 때, 저축 기여금을 월 예산의 항목으로 가장 먼저 처리하십시오.

 

6.  저축 절차 간소화하십시오.

저축 계획을 잘 이행하려면 은행을 통해 간단한 자동화 방법을 선택하십시오. 각 급여에서 얼마를 저축할 것인지 결정하고 그 금액을 자동으로 저축 계좌로 보내십시오.

 

7. 세금 환급금을 절약하십시오.

세금 환급금 이나 현금 선물이 생기면, 즉시 지출하고 싶은 유혹이 생길 수 있습니다. 그러나 이러한 작은 보너스는 당신의 저축의 속도를 더욱 빨리 할 수 있습니다. 이러한 세금 환급금과 받은 금전적 선물을 사용하여 비상 기금을 조성하거나 퇴직 연금 저축, 여행자금 저축 계좌 등에  저축할 수 있습니다.

 

저의 경우는, 세금 환급금을 여행 통장에 넣어 한국을 방문할 때 사용했습니다. 여러분도 다 아시다시피 호주의 세금은 어느 여러 나라보다 높습니다. 월급에서 40%가 세금으로 지불되기에(연봉에 따자 다소 차이는 있지만) 세금 환급시기에 되돌려 받지 않으면 많은 손해가 됩니다. 이렇게 받은 환급금은 모든 여행 경비를 충분히 커버할 수 있었지요. 지금은 코 시국으로 거의 쓰지 못하고 ETF에 더 투자했지만... 

 

8 다양한 목표를 위해 다른 계좌를 사용하십시오.

다양한 유형의 저축 계좌에 대한 옵션을 살펴보십시오. 어느 정도 저축의 근육이 생기면 다양한 고수익 저축 계좌는 만들어 투자의 감을 익히십시오. 요즘 영끌해서 주식이나 부동산에 투자하는 분들을 많이 봅니다. 

저의 경우는 소심한 편이라 안전한 투자를 추구하는 타입입니다. 그래서 주식 투자를 시작한 것도 좀 늦은 편입니다. 제가 처음 주식을 투자할 때 제 현금 자산의 10% 만 투자했지요. 조금씩 늘려나가기는 했지만, 저는 다양한 계좌로 관리하며 리스크를 줄이는 방법으로 합니다. 

어떠한 방법으로 하시든 여러분들의 성향에 맞는 방법을 선택하십시오. 또한 투자를 하시기 전에 연구와 공부를 하십시오. 무턱대고 투자에 뛰어들지 마십시오. 

사회 초년생들의 위한 재정 목표 팁

글을 마치며, 사회 초년생들이여!

원하던 작장에 취업하고, 여러분들은 꿈을 키울 겁니다. 빨리 돈 벌어 부자가 되고 싶다고...

그러나 현실은 그다지 달콤하지 않습니다. 꿈을 꾼다고 이루어지지는 않습니다. 중요한 것은 그러한 꿈을 이루기 위해서는 포기하지 않고 꾸준히 하는 실천이 필요합니다. 실천이 없는 꿈은 망상일 뿐입니다.

 

시회 초년생으로 저축하는 습관을 들이고 급여가 오를때 계속 저축하십시오. 연봉이 오르 때마다 지출을 늘리는 것이 아니라 저축 예산을 늘리시고 지출 예산을 줄이 십시오. 

처음에는 절제된 지출 예산이 힘들겠지만, 정당한 예산 책정과 그 예산에 맞추어 생활하는 방법을 배우기 시작하면, 연차가 지나면서 쉽게 지출을 줄일 수 있고 불편을 못 느끼게 됩니다.

신중한 지출 습관을 유지함으로 당신은 빨리 당신이 원하는 재정 목표를 이룰 수 있습니다.